O sector financeiro, amplamente considerado como um criador de tendências para tecnologias novas e emergentes, está mais uma vez na vanguarda. Desde o lançamento da iniciativa “open banking”, que permite a partilha de dados financeiros entre bancos e prestadores de serviços terceiros, o ritmo da inovação no sector disparou.
A pontuação de crédito tornou-se simplificada, as técnicas de combate à lavagem de dinheiro (AML) tornaram-se mais avançadas, a negociação em tempo real é o novo padrão e as empresas de serviços financeiros, como os bancos, estão competindo para fornecer a melhor experiência ao cliente.
Não são apenas os consumidores que podem beneficiar. No Reino Unido, onde o conceito de open banking experimentou o seu primeiro avanço real, o Grupo NatWest relata que 66% das empresas poupam cerca de 150 horas todos os anos em tarefas operacionais graças às iniciativas de open banking.
Tudo isso é possível através do uso de Interfaces de Programação de Aplicativos, ou APIs. APIs são intermediários baseados em software que permitem que diferentes aplicativos se comuniquem e compartilhem dados de forma segura e eficiente. Isto não só cria um ecossistema financeiro mais “unido” para empresas e clientes, como também abre caminho para novos serviços, soluções e casos de negócios inovadores.
Instituições financeiras como o Standard Chartered estabeleceram até mercados de API para agilizar a integração de serviços de terceiros, promovendo um ecossistema financeiro mais competitivo e centrado no cliente. Esta interligação conduz, em última análise, a melhores experiências de utilização e eficiências operacionais, bem como a uma vantagem competitiva para as empresas financeiras com ambição e recursos para tirar partido.
Vice-presidente de engenharia de soluções EMEA.
Pagamentos e transações
As APIs já revolucionaram a forma como os pagamentos e transações são tratados no setor financeiro, permitindo processos mais simples, rápidos e seguros. Por exemplo, empresas como o PayPal agora lançam APIs para permitir que os desenvolvedores integrem perfeitamente serviços de gateway de pagamento em várias plataformas, permitindo que os usuários iniciem transações diretamente de aplicativos ou sites sem serem redirecionados.
Isso não apenas aumenta a conveniência do usuário, mas também aumenta a velocidade e a segurança das transações. O processamento de cartão de crédito em tempo real, a detecção instantânea de fraudes e a integração com vários gateways de pagamento também melhoram significativamente a experiência geral de transação para empresas e consumidores. Este é um exemplo perfeito da flexibilidade e escalabilidade que as APIs podem facilitar para permitir que as empresas mudem para atender às demandas do mercado e às expectativas dos clientes.
Negociação e investimentos
Avanços significativos no setor comercial e de investimento também estão a ser impulsionados pelas APIs, tornando os serviços mais acessíveis e eficientes. O lançamento de uma API de negociação de criptografia pela Robinhood é um excelente exemplo, oferecendo aos usuários a capacidade de negociar criptomoedas perfeitamente por meio de plataformas de terceiros.
Esta inovação democratiza o acesso a aplicativos de negociação, permitindo a troca de dados em tempo real, estratégias de negociação automatizadas e integração com serviços de consultoria financeira. As APIs permitem que os traders se conectem a vários mercados e fontes de dados, garantindo que tenham as informações mais precisas e atualizadas para tomar decisões de investimento informadas.
Combate à Lavagem de Dinheiro (AML)
As APIs estão rapidamente se tornando ferramentas essenciais na luta contra a lavagem de dinheiro, oferecendo capacidades em tempo real para detectar e prevenir atividades fraudulentas. Ao integrar APIs nos seus sistemas, as instituições financeiras podem analisar rapidamente grandes volumes de dados de transações, identificar padrões suspeitos e cumprir os requisitos regulamentares.
Estas API facilitam a troca contínua de informações entre diferentes plataformas e bases de dados, garantindo que potenciais atividades de branqueamento de capitais sejam sinalizadas e investigadas prontamente. Algoritmos avançados de aprendizagem automática também podem ser integrados através de APIs para aumentar a precisão e a eficiência dos esforços de combate ao branqueamento de capitais, salvaguardando o ecossistema financeiro contra atividades ilícitas.
Pontuação de crédito e a experiência do cliente
Graças às APIs, as pontuações de crédito tradicionais, que muitas vezes dependem de dados financeiros limitados, estão agora a ser complementadas com dados alternativos de serviços públicos, pagamentos de rendas e até mesmo atividades nas redes sociais. Isso cria uma visão mais holística da qualidade de crédito de um cliente para os credores e reduz o tempo necessário para obter aprovação.
As APIs também estão melhorando a experiência do cliente, permitindo serviços financeiros personalizados, integrando dados do cliente em vários pontos de contato e fornecendo aconselhamento e produtos personalizados que atendam às necessidades individuais. O caminho também está a ser preparado para o desenvolvimento de aplicações móveis intuitivas e plataformas online que permitem aos clientes aceder e gerir todas as suas finanças num só local, dando às pessoas maior controlo e flexibilidade sobre a forma como gerem o seu dinheiro.
As APIs não impulsionam apenas a inovação no setor financeiro; eles estão estabelecendo novos padrões de eficiência, segurança e satisfação do cliente. Enquanto as instituições financeiras continuarem a aproveitar o poder das APIs, surgirão oportunidades de crescimento e transformação.
Listamos o melhor software de finanças pessoais.
Este artigo foi produzido como parte do canal Expert Insights da TechRadarPro, onde apresentamos as melhores e mais brilhantes mentes do setor de tecnologia atualmente. As opiniões expressas aqui são de responsabilidade do autor e não são necessariamente da TechRadarPro ou Future plc. Se você estiver interessado em contribuir saiba mais aqui: https://www.techradar.com/news/submit-your-story-to-techradar-pro